發(fā)布時間： 2025-06-25 19:21 來源：中意人壽
據(jù)全國老齡工作委員會辦公室最新發(fā)布的《2025年中國老齡事業(yè)發(fā)展報告》顯示，截至2024年底，我國獨生子女家庭數(shù)量已達1.5億戶。這意味著，在未來，越來越多的家庭或?qū)⒚媾R“4-2-1”的家庭結(jié)構(gòu)，即四位老人、一對夫妻和一個孩子的組合。這種家庭結(jié)構(gòu)使得獨生子女在贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女以及追求自身發(fā)展之間承受著巨大的壓力。當父母雙方步入晚年，特別是面臨失能或半失能狀態(tài)時，獨生子女不僅要承擔贍養(yǎng)責任，還要兼顧育兒任務和自身的職業(yè)發(fā)展，家庭經(jīng)濟壓力顯著增加。
面對父母失能風險和子女贍養(yǎng)壓力，除社保“第六險”長護險、個人養(yǎng)老金等商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品外，失能險或可成為守護家庭經(jīng)濟尊嚴的一道重要防線。中意人壽保險有限公司（以下簡稱“中意人壽”）在近期推出了中意鑫意無憂失能收入損失保險（以下簡稱“鑫意無憂”），通過精細化的病種分類、較高的保障力度和人性化的核驗機制，讓獨生子女一代在扛起養(yǎng)老重擔時，緩解因收入中斷導致的經(jīng)濟困境。
“鑫意無憂”的破局之道：用保險保障為失能難題開“藥方”
在老年人口數(shù)量不斷增加、失能老人長期照護問題日益凸顯的背景下，鑫意無憂旨在為因疾病導致工作能力喪失的被保險人提供經(jīng)濟保障，具體有以下特色：
保障范圍廣，重疾添守護。鑫意無憂是一款含重疾給付的失能收入損失險，其保障的病種范圍與傳統(tǒng)重疾險基本一致，涵蓋了121種重大疾病，包括中國保險行業(yè)協(xié)會《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》約定的28個病種。這一廣泛的保障范圍，使得被保險人在面對多種重大疾病時都能獲得有效保障。
病種精細化，保障有重點。鑫意無憂根據(jù)疾病類型將病種分為了兩類：第一類疾?。?0種）聚焦長期病、慢性病，包括二期及以上的重度惡性腫瘤、嚴重腦中風后遺癥、嚴重慢性腎衰竭等，等待期后經(jīng)?？漆t(yī)生首次確診，將一次性給付收入損失關(guān)愛金，并在滿足合同約定的條件下持續(xù)給付收入損失保險金；第二類疾?。?1種）涵蓋急性病、烈性病和其他重度惡性腫瘤，首次確診給付特定收入損失關(guān)愛金。力求達到保障合理、保費實惠的效果。
案例說明：意先生，30歲投保，年交保費15064元，交30年
1、投保后第9個月確診二期肺癌，可一次性獲賠50萬，同時豁免主險與附加險后續(xù)29年的保費共計43.5萬元。
2、后續(xù)每年領(lǐng)取10萬收入補償金直到65歲，10萬X35次=350萬；65歲后5萬X23次=115萬，總額465萬。
3、倘若不幸在40歲嚴重I型糖尿病，可獲“特定收入損失關(guān)愛金”10萬。
可以看到，意先生共計獲得賠付款：50+465+10=525萬
核驗人性化，保障更溫情。失能收入損失險會制定相應的核驗標準，通常，核驗頻次越高，能持續(xù)領(lǐng)取收入損失保險金的可能性越低。鑫意無憂的核驗標準較為寬松：針對第一類需長期護理的疾病進一步進行細分，其中21種疾病在首次給付收入損失保險金后免核驗，其余29種疾病前5次累計給付免于核驗，后續(xù)則采用每3年核驗機制，如核驗通過即可繼續(xù)給付。該核驗機制通過科學評估病情發(fā)展，既確保賠付合理性，又為客戶保留必要保障，力求實現(xiàn)風險管控與人文關(guān)懷的平衡。
相比傳統(tǒng)重疾險，鑫意無憂通過“重疾賠付+長期收入補償”的模式，填補了傳統(tǒng)重疾險在持續(xù)保險金給付保障上的不足，后續(xù)的持續(xù)給付可以讓被保險人將資金更好地用于治療和康復。
中意人壽：中意兩國精誠合作的碩果，努力成為萬千家庭的守護者
中意人壽，作為中國加入世界貿(mào)易組織以來成立的首家合資保險公司，始終堅持深耕專業(yè)領(lǐng)域，致力于走長期可持續(xù)發(fā)展之路。成立以來，中意人壽償付能力充足率始終達監(jiān)管要求，近五年間，其綜合償付能力充足率一直保持在200%左右的水平，為客戶的權(quán)益提供了堅實保障。同時，風險綜合評級（IRR）連續(xù)七個季度取得AA/AAA類成績，顯示出其有嚴格管控并應對各類風險的能力。
另一方面，中意人壽的投資實力也是其穩(wěn)健發(fā)展的重要支撐。中意人壽控股成立的中意資產(chǎn)管理有限責任公司（以下簡稱“中意資產(chǎn)”）是國內(nèi)首批具有合資背景的保險資產(chǎn)管理公司，2013年至2024年末，依托中意資產(chǎn)，中意人壽平均總投資收益率達5.56%，在行業(yè)內(nèi)表現(xiàn)出色。
這一優(yōu)秀的投資業(yè)績不僅為中意人壽的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力保障，也為其在資本市場贏得了良好的口碑：憑借優(yōu)秀的投資實力，中意資產(chǎn)連續(xù)4年榮獲有資管行業(yè)“奧斯卡”美譽的“保險業(yè)投資金牛獎”、連續(xù)5年榮獲“中國保險業(yè)方舟獎”，進一步彰顯了其穩(wěn)健的投資實力。
中意人壽的穩(wěn)健基因深植于股東方的戰(zhàn)略協(xié)同——中意人壽中方股東中國石油集團資本有限責任公司是中國石油天然氣集團有限公司（以下簡稱“中國石油”）金融業(yè)務管理的專業(yè)化公司，所屬集團中國石油是國有重要骨干企業(yè)和全球主要的油氣生產(chǎn)商和供應商之一，資產(chǎn)總額超4萬億元；外方股東意大利忠利保險有限公司成立于1831年，至今已有近200年的發(fā)展史，并被麻省理工學院評為“全球最聰明的50家公司”之一。在跨越三個世紀的發(fā)展歷程中，忠利集團不斷尋求新思路新發(fā)展，達成了160余年分紅不間斷的成就。
依托中方股東所屬集團超4萬億元的資本實力和外方股東近200年的保險專業(yè)底蘊，截至2024年末，中意人壽總資產(chǎn)已達2219億元，年度保費突破360億元。不斷攀升的業(yè)務規(guī)模，讓中意人壽得以用更充足的底氣守護超1600萬客戶，也致力于用更符合客戶需求的產(chǎn)品和服務，努力成為萬千中國家庭的守護者。在《清華金融評論》發(fā)布的2024及2025年度《中國保險競爭力排行榜》中，中意人壽憑借綜合實力蟬聯(lián)“十強”，彰顯了行業(yè)與市場對其23年來穩(wěn)健發(fā)展的認可。
當長壽時代與少子化浪潮交織成新的社會命題，作為中意兩國在保險領(lǐng)域精誠合作的碩果，中意人壽將在“成為客戶終身伙伴”的道路上篤行不輟，堅持回歸保險保障本源，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品體系，讓客戶的保險保障更堅實，努力將國家“構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系”的戰(zhàn)略藍圖轉(zhuǎn)化為切實的守護力量。
溫馨提示：
1.本資料僅供參考，具體產(chǎn)品責任、責任免除、猶豫期、等待期、退保費用與現(xiàn)金價值，請以產(chǎn)品條款、保險合同為準。
2.自您簽收本合同的次日起，有15日的猶豫期，猶豫期后解除合同會遭受一定損失。
3.數(shù)據(jù)截至2024年12月31日，來源于中意人壽保險有限公司官網(wǎng)公開信息披露報告及內(nèi)部系統(tǒng)、中國石油天然氣集團有限公司及意大利忠利保險有限公司官網(wǎng)公開信息披露報告。
4.保險公司不得違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品，請勿參與非法集資。
5.中意人壽保險有限公司總部地址：北京市朝陽區(qū)光華路5號院1號樓12層1501和13層1601。
責任編輯：楊卉松
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